在全球范圍內(nèi)，許多國家都在積極研究數(shù)字貨幣，中國也不例外。目前，中國的數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)。

商務(wù)部最近發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案的通知》，其中公布了數(shù)字人民幣試點(diǎn)的地區(qū)。

目前，數(shù)字人民幣的試點(diǎn)仍然是深圳、蘇州、雄安新區(qū)和成都以及未來的冬奧會(huì)場景。與之前的報(bào)道不同，北京、天津、上海等28個(gè)試點(diǎn)其實(shí)是全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)的范圍。

那么，數(shù)字人民幣到底是什么？它與我們熟悉的電子支付有什么區(qū)別？是否會(huì)取代現(xiàn)金？

數(shù)字人民幣是人民銀行將數(shù)字貨幣和電子支付工具結(jié)合起來的產(chǎn)物，其目標(biāo)是替代一部分現(xiàn)金。簡單來說，人民銀行數(shù)字貨幣可以看作是數(shù)字化的人民幣現(xiàn)金。

數(shù)字貨幣與比特幣和“天秤幣”等虛擬貨幣有本質(zhì)區(qū)別。后者沒有國家信用，不具有法償性；而人民銀行數(shù)字貨幣是國家信用的擔(dān)保，是一種法定貨幣，與現(xiàn)金有同樣的效力。

從使用場景來看，央行數(shù)字貨幣不計(jì)付利息，適用于小額、零售和高頻交易場景，與使用紙幣的差別不大。它不依賴銀行賬戶和支付賬戶，只要用戶安裝數(shù)字貨幣錢包就可以使用。另外，央行的數(shù)字貨幣采用最新的雙離線技術(shù)，即使沒有手機(jī)信號，仍然可以使用。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示，只需將裝有數(shù)字貨幣錢包的手機(jī)靠近一起，就可以輕松完成轉(zhuǎn)賬或支付。

專家表示，未來央行數(shù)字貨幣將替代一部分現(xiàn)金，但不會(huì)完全取代紙幣。董希淼表示，紙幣將長期存在，而且人們的支付習(xí)慣也不盡相同，現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付將長期共存。

同時(shí)，央行發(fā)行的數(shù)字貨幣是以替代流通中的紙幣和硬幣為起點(diǎn)的。也就是說，假設(shè)現(xiàn)在流通的貨幣總量是100元，央行數(shù)字貨幣將等價(jià)地替代這100元。

北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心高級研究員徐遠(yuǎn)表示，新的數(shù)字貨幣和紙幣是一對一兌換的。因此，商業(yè)銀行如果想獲得這種數(shù)字貨幣，必須用以前的貨幣來兌換，試點(diǎn)時(shí)沒有增加貨幣總量。

那么，數(shù)字人民幣何時(shí)能真正使用呢？

盡管數(shù)字人民幣已經(jīng)進(jìn)入試點(diǎn)測試階段，但這并不意味著它已經(jīng)落地。在正式投入使用之前，還需要進(jìn)行理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)可控性等方面的測試。

央行也多次表示，數(shù)字人民幣的推出時(shí)間尚未確定。如果數(shù)字人民幣的先行試點(diǎn)測試順利，也許我們可以在2022年北京冬奧會(huì)上見到它的真正面貌。