數(shù)字人民幣由中國人民銀行發(fā)行，是具有國家信用背書和法償能力的法定貨幣。與比特幣等虛擬貨幣相比，數(shù)字人民幣屬于法幣，其效力和安全性是最高的，而比特幣屬于虛擬資產(chǎn)，沒有任何價值基礎(chǔ)，也不享受任何主權(quán)信用擔(dān)保，無法保證價值穩(wěn)定。這是央行數(shù)字貨幣與比特幣等加密資產(chǎn)的最本質(zhì)區(qū)別。

從使用場景來看，央行數(shù)字貨幣可以用于小額、零售、高頻的業(yè)務(wù)場景，不計付利息，與紙幣沒有任何差別。使用時需要遵守現(xiàn)行的所有關(guān)于現(xiàn)金管理以及反洗錢、反恐融資等規(guī)定。從數(shù)字貨幣的角度來理解，數(shù)字人民幣替代的只是現(xiàn)金，不包括活期和定期存款等已實現(xiàn)電子化的資金。從電子支付的角度來看，數(shù)字人民幣可以被理解為微信支付和支付寶之后的第三大電子支付工具，個人使用數(shù)字貨幣意味著手機又多了一個數(shù)字支付渠道。

數(shù)字人民幣最大的優(yōu)勢在于具有法定貨幣的地位，未來全面推廣后，任何商家都無法拒絕接受，相比微信支付和支付寶，數(shù)字人民幣在某些場景下更具優(yōu)勢。與微信支付和支付寶相比，數(shù)字人民幣的劣勢在于不計利息收入。由于數(shù)字人民幣是現(xiàn)金的替代，而現(xiàn)金本身不產(chǎn)生利息收入，因此因為放在微信支付或支付寶中可以獲得一定的利息收入。因此，將來數(shù)字貨幣推出后，許多人可能會選擇將零錢大部分存放在微信支付或支付寶，只將少部分資金留在數(shù)字人民幣錢包中備用，相當(dāng)于取代了實物錢包的功能。

數(shù)字人民幣的意義主要在于國家層面，央行推出數(shù)字貨幣的目的主要是保護貨幣主權(quán)和提升人民幣在國際市場上的地位。近年來，以比特幣為代表的加密貨幣帶來了對各國主權(quán)貨幣的沖擊。Facebook宣布發(fā)行天秤幣Libra，意圖建立一個無國界的貨幣，以多種貨幣作為資產(chǎn)儲備以維持幣值穩(wěn)定，并構(gòu)建全球金融基礎(chǔ)設(shè)施解決國際匯款問題。對中國央行來說，推行數(shù)字人民幣不僅要保證貨幣主權(quán)，還可以提升人民幣的國際化程度，保障中國經(jīng)濟在國際市場上的金融安全。最近中美沖突升級，美國對中國實施高科技領(lǐng)域的制裁，甚至有傳言稱美國可能將中國剔除出國際金融電訊協(xié)會。

央行推動數(shù)字人民幣的另一個目的是提高對資金流動的監(jiān)控能力?，F(xiàn)金數(shù)字化將揭示許多隱藏在暗處的非法行為，這將大幅提升監(jiān)管層防范和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等犯罪行為的能力。然而，這也帶來了另一個問題，如何保護普通民眾的隱私。數(shù)字化后，消費者的每一筆資金流動都將被監(jiān)管大數(shù)據(jù)掌握。