貨幣是一種特殊商品，充當一般等價物的角色。根據(jù)貨幣的產生和發(fā)展過程，可以將貨幣分為四類：實物貨幣、代用貨幣、信用貨幣和電子貨幣。

實物貨幣指的是其中金屬貨幣是最具代表性的實物貨幣。

代用貨幣一般指的是用紙幣或金屬條塊換取實物的金屬貨幣，代用貨幣的價值就是所替代的貨幣的價值。相比實物貨幣，代用貨幣有一些優(yōu)點，如印鈔成本較低、避免金屬貨幣磨損和運輸成本與風險等。但代用貨幣也存在一些問題，如易受損和易偽造等。

信用貨幣產生于20世紀30年代的世界性經濟危機時期，由于金本位和銀本位的廢除，國家發(fā)行的紙幣不再可兌換金屬貨幣，信用貨幣隨之誕生。信用貨幣作為一般交換媒介需要兩個條件：人們對貨幣的信任和貨幣發(fā)行的法律保障。目前，信用貨幣可以分為輔幣、現(xiàn)金或紙幣和銀行存款等形式。

電子貨幣通常是指通過電腦或存儲卡來進行金融交易的貨幣形式。持有電子貨幣的存儲卡類似于現(xiàn)金，每次消費都會扣除卡內的存款金額。雖然電子貨幣提供了便利，但也存在一些問題，如如何防止電子貨幣被盜，以及如何保護個人資信情況的保密等。因此，電子貨幣的全面應用仍需科技進步和其他保障措施的完善。