為什么需要數(shù)字貨幣呢？離線支付和匿名性一直都是現(xiàn)金試圖要解決的問題。目前，我國的數(shù)字人民幣（DCEP）屬于法定的加密數(shù)字貨幣，將基于國家信用的紙鈔改為了加密數(shù)字形式，旨在替代部分現(xiàn)金（M0）。數(shù)字貨幣可分為匿名的、不匿名的、在線的和離線的四類。不匿名、在線的數(shù)字貨幣是最直觀的，在實(shí)際應(yīng)用中也較為清晰易懂。

推廣的央行數(shù)字貨幣會(huì)讓用戶放棄第三方支付嗎？實(shí)際上，央行發(fā)行的數(shù)字貨幣并不真正追求去除中介化，而是采取了“央行-金融機(jī)構(gòu)-用戶”的雙層運(yùn)營機(jī)制，用戶需要在金融機(jī)構(gòu)開戶，不直接與央行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系。理論上講，如果沒有第三方支付，支付和轉(zhuǎn)賬交易照樣能正常進(jìn)行。第三方支付只是提升用戶體驗(yàn)和方便性的層面，并非必需品。央行數(shù)字貨幣是一個(gè)新的戰(zhàn)場，用戶習(xí)慣需要從零開始培養(yǎng)。目前來看，銀行APP率先試點(diǎn)，優(yōu)勢并不在第三方支付這邊。然而，我們也不必過于夸大這種影響。

數(shù)字貨幣的未來取決于各國政府，每個(gè)國家對數(shù)字貨幣的態(tài)度各不相同。比特幣被譽(yù)為數(shù)字黃金。一旦全球投資者，包括各國政府在比特幣上達(dá)成共識(shí)，數(shù)字貨幣的推廣和普及將變得更容易，比特幣的價(jià)格也將迅速上漲。然而，如果比特幣無法得到大多數(shù)投資者的接受，那它將只能回歸到少數(shù)人參與的概念并價(jià)格下跌。

綜上所述，數(shù)字貨幣有著良好的前景，無論是以比特幣為代表的區(qū)塊鏈數(shù)字貨幣，還是以央行為代表的數(shù)字人民幣。個(gè)人認(rèn)為，以比特幣為代表的數(shù)字貨幣的前景更加光明。以上僅為個(gè)人觀點(diǎn)，如有不足之處請指正。