征信不是非黑即白的，也有好征信、也有花征信，花征信也可以說是不良征信，但是它不黑，只是有許多不好的因素在里面而已，這些因素其中一個就有負債率！負債率高就等于征信黑！

負債率=信用卡已使用額度/信用卡總額度，將實際的數(shù)套進去，例如信用卡總額度為50000，目前已使用30000,當前負債率為60%，已經(jīng)處在危險的邊緣了，根據(jù)銀行內(nèi)部人士透露，信用卡負債率大于等于70%，直接予以拒申拒貸。有人說要降低負債率還不簡單，直接還錢進去，等到申請下來信用卡了，再把錢套出來！這么說不無道理，但是萬一申請不下來，又得把錢弄出來，一來二去容易被銀行盯上認為是在套現(xiàn)。好吧下面說說降低負債率的具體要點。

1.精簡手中沒有必要的信用卡

如果一個人辦卡數(shù)量過多，銀行就會認為申請人的還款能力不佳，資產(chǎn)不足，有很大的還款風(fēng)險，所以我們可以考慮把那些額度提升困難，權(quán)益被嚴重削弱的信用卡銷掉。按道理來說信用卡多了，總額度高，負債率就低了呀？還要精簡？這涉及到風(fēng)險擴大的問題，何為風(fēng)險擴大？

當你有一張信用卡，目前負債率為50%，當你有十張信用卡目前負債率為15%，明顯是后邊的負債率低好多，實際上十張信用卡的年負債率可能會擴大到50%，這比一張的要嚴重得多，說白了就是一個上限的問題。

2.提前還款，靈活利用零賬單

消費之后，持卡人可以在賬單出來前還清欠款，那么等賬單出來時，你的還款金額就會顯示0，征信報告上你的負債率就會比較低。另外，雖說提前還款能夠降低負債率，可是效果比較小，大家最好能夠連續(xù)半年都做到零賬單，這樣的話，辦卡成功率就會高很多。但話說回來，都提前還款，對提額一點好處都沒有，如果不是眼下一定要降低負債率，不建議這么做。

3.適當選擇分期是一個比較實在的套路

在賬單日前還款，其實是可以把這部分負債消除掉的，不過這個方法的資金利用率就比較低了，畢竟享有的免息期也沒幾天。而賬單分期，則是一個比較實在的套路，原則上分期期數(shù)越多，我們的負債也就被減免越多，但是在實際操作過程中，分期的期數(shù)要掌握好，不要太多，大概6期左右就可以了。

4.有效負債率的資金挪動

有誰會看你的負債率？只有銀行啊，支付寶、微信、平安普惠這些，不會看你的負債率的，把這些網(wǎng)貸的錢先挪出來，把信用卡還了，維持住信用卡0負債率，別的地方負債率100%都不要緊，那玩意只要不上征信，銀行都看不到。

總之，如果信用卡負債太高的話，想要申請新卡或貸款都是有困難的，想要申請成功的話，可以試試以上的方法先降低自己的負債率，提高下卡可能性。