50萬閑錢，如何實現(xiàn)收益最大化？

問題本身存在很大的問題，什么叫收益最大化？我們在談任何事情之前，都是有前提的，收益最大化也是一樣，它的前提是什么呢？那就是“風險“。

只有在考慮風險的前提下，談收益最大化才是有意義的，否則多大是最大呢？

每個人都有自己的風險偏好，對風雪的承受能力。而且每個人也必須對自己的風險承受能力做準確的量化，量化了風險，才能量化收益。

對于我們絕大多數(shù)人來說，風險偏好是偏低的，對本金的要求是零損失。在這種情況之下，我們就只能考慮保本的產品了。

那么保本的產品有哪些呢？無非以下幾種：國債、銀行大額存單、結構性存款、銀行定期存款、貨幣基金等。

對于國債來說，大家都非常熟悉了，是一款傳統(tǒng)的，深受老百姓喜愛的理財產品。這款產品最大的特點是安全，安全等級是最高的，由國家信用背書。

國債的收益也不錯，三年期國債利率是4%，5年期國債利率是4.27%，收益非常高，比普通銀行定期存款利率高20%左右。

銀行大額存單最近一兩年，銷售情況非?；鸨?，這主要是得益于保本理財受到限制的原因。

大額存單的安全性也很高，它其實就是銀行定期存款。但由于其門檻很高，所以收益也比普通銀行的定期存款高好多。

銀行大額存單三年期20萬起存，存款利率是4.125%，比普通銀行定期存款利率高15～20%左右，利率也是非常高的。

結構性存款本質上也是銀行存款，其安全性和銀行定期存款是一樣的，是一款保本產品，但是收益不被保證。

結構性存款的收益是浮動的，浮動幅度一般是0%~9%之間。實際收益通?？梢赃_到4.5%，收益非常具備競爭力。

貨幣基金是一款“準儲蓄“產品，既然是“準儲蓄“，說明其安全性和存款是一樣的。事實上貨幣基金只能投向貨幣市場，所以安全性毋庸置疑。

但是貨幣基金的收益相對較低，拿余額寶來說，7日年化收益是2.47%。如果作為長期理財來說，相對有點吃虧，但作為活期零錢來存，還是不錯的一款產品。

好了，以上介紹了幾款保本的理財產品。這些產品的共性是安全，50萬本息內受國家存款保險條例保障。

而安全是財富管理的本質，千萬不要盲目追求什么收益最大化，到頭來竹籃打水一場空。