來源 | 核財經(jīng)

作者 | 尹謙

按照陽陽的說法，她離開了北京，也離開了幣圈。

20年“北漂”，在家鄉(xiāng)河南買了兩套住房。三年炒幣，手機(jī)上留下上百種數(shù)字幣。18歲職高沒畢業(yè)就去北京闖蕩，從飯店服務(wù)員做起，嘗盡酸甜苦辣，境遇一步步改善，結(jié)婚、生子、買房。這本來是一個勵志故事；但因為意外接觸互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字貨幣，陽陽無法對自己的“北漂”生涯做一個總結(jié)和了斷。

曾經(jīng)賺錢、曾經(jīng)被騙、曾經(jīng)領(lǐng)頭維權(quán)、也曾經(jīng)被朋友埋怨，看著手機(jī)上殘留的價值2萬多人民幣的數(shù)字貨幣，陽陽一邊慶幸自己賠的不算多，一邊聲稱被互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字貨幣傷透了心，“回本”之前再也不買了。

河南農(nóng)家女的上百種數(shù)字貨幣

白色的無袖上衣、黑色套裙、黑色高跟鞋，陽陽看上去透出一股辦公室白領(lǐng)麗人的清爽。但脖子上一條大紅色長絲巾，配上栗色的長發(fā)，她就給人一種經(jīng)歷市場磨練、什么場面都能游刃有余的老練味道?？吹贸鰜恚栮栍悬c(diǎn)緊張，但控制得很好，也很坦誠。應(yīng)該是因為回到家鄉(xiāng)，她普通話里的河南腔調(diào)有點(diǎn)濃。她并不避諱，提議晚餐去一家河南菜館：“回到老家才更覺得，還是河南味道香?！?/p>

從北京回到鄭州快一個月，陽陽忙著裝修新房、給兒子辦理初中轉(zhuǎn)學(xué)、尋找新工作，已經(jīng)很久沒有看行情。2018年8月4日再次打開手機(jī)時，她也只是淡淡地說：“又跌了?！?/strong>

陽陽手機(jī)上安裝的中幣網(wǎng)交易軟件顯示，她購買的ZB、QC、USDT、BTC、BCC、UBTC、LTC、ETH、BTS、EOS、QTUM等數(shù)十種數(shù)字貨幣，“現(xiàn)貨折合”人民幣12957.35元；數(shù)字錢包里BTM、ADA、GTC、ZIL、GXS、DOCK、EON、MEETONE、IQ、UC等數(shù)十種幣，“總資產(chǎn)折合”人民幣8215.98元。此外，她的另一個數(shù)字錢包里有PRO6、KFC!、SNS、PNS、VGS等數(shù)十個未上市的幣。

這些數(shù)字貨幣總成本8萬多元，是她多年的私房錢。陽陽說，不敢告訴丈夫虧了那么多，目前既舍不得“割肉”又無力繼續(xù)投入：“就放那兒吧?！?/p>

陽陽是河南省信陽市人。出身農(nóng)家的她，不到18歲就進(jìn)京打拼。

那是1998年，陽陽先是學(xué)電腦幫人打字，但因不包吃住，工資無法維持生活，農(nóng)家孩子能吃苦，她就從飯店服務(wù)員做起，月收入從300元逐年上漲，到2001年成為酒類銷售員時達(dá)到1200元至1800元。

2003年，陽陽認(rèn)識了從事酒店管理業(yè)的老公，2006年結(jié)婚生子，逐漸在北京站穩(wěn)了腳跟。2008年時，夫妻二人月收入合計過萬，開始商討是否在北京買房。昌平、燕郊都曾考慮過，但家鄉(xiāng)河北的丈夫認(rèn)為那樣的地方和老家差別不大，最終他們在信陽市全款30多萬元買了一套130多平方米的樓房。2012年，兒子在北京上學(xué)；2013年，夫妻二人又在鄭州市按揭買了一套90多平方米住房。

如果沒有遭遇互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字貨幣，陽陽的生活和事業(yè)發(fā)展軌跡可以說非常勵志。

從“3M互助盤”到“慈善幣”

大約在2015年6月，一個好朋友向陽陽介紹了“3M互助盤”，說是一種高收益的投資模式，每月投資收益率能達(dá)30%。

相關(guān)資料顯示，“3M互助盤”由俄羅斯人謝爾蓋·馬夫羅季發(fā)明，發(fā)行“虛擬物品馬夫羅”。投資人需先以“提供幫助者”的身份去購買該物品；經(jīng)過15天凍結(jié)期后，以“尋求幫助者”的身份等待他人來買你的“馬夫羅”。買家由系統(tǒng)自動匹配，匹配期限為1到14天，等待期間每天有1%的利息，30天就能賺30%的利息；15天凍結(jié)期內(nèi)不能取消訂單，否則賬戶會被凍結(jié)；15天至30天后可以隨時連本帶息出場。

陽陽說，她先按照朋友說的最低投資限額買了3600元“馬夫羅”，半個月后果然收到180元利息，而且取出本金毫無障礙，就逐漸加大了投資。最高的時候，陽陽投入3M平臺約30萬元，月收益2萬多元。

然而，僅僅半年后，當(dāng)年12月26日，3M社區(qū)發(fā)布公告稱，用來挽救和穩(wěn)定“馬夫羅”的所有措施全部失敗，無法克服危機(jī)，因此宣布重啟。陽陽介紹，所謂“重啟”，就是將投資者買的“馬夫羅”按照10%的價格兌換成“新馬夫羅”，其他規(guī)則一切照舊。

三個月后的2016年4月8日，3M平臺第二次“重啟”，直至6月徹底崩盤。此時陽陽的三個賬戶各有5萬元“馬夫羅”，總計損失15萬元。陽陽說，她算了一下，投資3M一年她收獲的利息和獎金約13萬元，所以純損失為2萬元。

3M雖然崩盤，但踏上“互聯(lián)網(wǎng)金融”的陽陽已經(jīng)停不下腳步。2016年8月，陽陽參與了“慈善幣”的發(fā)行。

“慈善幣”（GCB）項目由深圳光彩投資控股集團(tuán)有限公司董事長任頡發(fā)起，任頡和集團(tuán)聯(lián)席主席翁濤、第一執(zhí)行主席李昊被稱為“三劍客”。宣傳材料稱，“光彩事業(yè)”為國家統(tǒng)戰(zhàn)部直屬機(jī)構(gòu)，旗下控股49家集團(tuán)公司，其中8家上市公司，控股10000多家民營企業(yè)?！按壬茙拧笨梢宰杂蓛稉Q法幣美元、歐元、英鎊、人民幣，以及虛擬貨幣比特幣、萊特幣，金屬貨幣黃金、白銀等?！按壬茙拧卑l(fā)行總量16.8億枚，前8個月保持每月10%復(fù)利增發(fā)量，之后3年將保持每月5%增發(fā)量，再后2年保持每月3%增發(fā)量，最后的17年內(nèi)保持每月1%的增發(fā)量，總量無上限。

宣傳材料還稱：“除首期1200萬枚由實驗室直接發(fā)行外，推廣獎勵全部通過錢包算力發(fā)行給參與用戶。其中每天50%按錢包排名算力發(fā)行，50%按推廣算力發(fā)行?！?/p>

陽陽表示，“慈善幣”的宣傳很誘人，除在光彩全球付、光彩全球購、光彩全球匯三大平臺流通外，能在“上國際交易大盤”后上漲10至20倍。她不但自己投入三個賬號買了19500元“慈善幣”，還發(fā)展了近20人下線，成為一個團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)人。

“慈善幣”價格一直上漲，“獎金”和“利息”也在上漲，陽陽賬面上的財富達(dá)到數(shù)十萬元。不過，幾個月后，“慈善幣”不但未能“上國際交易大盤”，還轉(zhuǎn)為“一購物網(wǎng)站”的內(nèi)部積分。

陽陽變身為一名激烈的維權(quán)者。她在網(wǎng)上追討、到公安機(jī)關(guān)報案、聯(lián)絡(luò)受害者圍堵“慈善幣”領(lǐng)導(dǎo)人，終于在2017年6月將“三劍客”之一的翁濤堵在賓館，討回了自己和團(tuán)隊所有本金近20萬人民幣。

“郵幣卡”停業(yè)與“9·4大限”

維權(quán)“慈善幣”期間，陽陽于2016年12月進(jìn)入九州郵幣卡市場（青島九州商品交易中心有限公司青島郵幣卡分公司)。

她加入了多個郵幣卡微信群，里面的“專家”每天分析大盤，講解“個票”基本面、技術(shù)面，預(yù)測大盤和“個票”走勢及高級的操作指標(biāo)用法，顯示出“很高”的專業(yè)水平。她按照“專家”推薦買“原始票”與“熱門票”：“多了個招財貓的十三生肖票、蛟龍?zhí)柶薄刻鞚q停板?！?/p>

同樣好景不長。2017年5月，在政府清理整頓中，九州郵幣卡市場停業(yè)。

資料顯示，2013年10月，南京文交所率先推出郵幣卡現(xiàn)貨電子化交易，將郵票、錢幣、磁卡、紀(jì)念章等實物收藏品，采取股票一樣的發(fā)行方式和交易方式，在網(wǎng)上進(jìn)行交易。之后，郵幣卡類文交場所如雨后春筍般在全國各地涌現(xiàn)，至2015年國內(nèi)郵幣卡電子交易所超過120家。

郵幣卡市場中欺詐和操縱價格行為極其猖狂，被視為一種新型金融詐騙模式，政府進(jìn)行過多次整頓。2017年3月17日，國務(wù)院批設(shè)的清理整頓各類交易場所部際聯(lián)席會議辦公室向各省下發(fā)文件，要求對郵幣卡類違規(guī)交易模式果斷采取措施，控制交易場所和主要莊家的人員和資金，防止卷款潛逃。

陽陽說，她在郵幣卡市場損失約4萬元。據(jù)她了解，很多郵幣卡投資者通過報案、上訪等手段維權(quán)，要回了自己的投資款。但她所在號段的項目方“有背景”，一直拒不退款。

就在郵幣卡市場被徹底關(guān)停的2017年5月，陽陽在朋友圈看到火幣網(wǎng)的信息。

這次陽陽非常謹(jǐn)慎。她先查詢火幣網(wǎng)的資料，到處咨詢火幣網(wǎng)是否合法以及比特幣等數(shù)字貨幣是否得到國家認(rèn)可，然后投入500元試水。

她買了10個萊特幣，兩三天內(nèi)多次買賣，并多次存取款，都能及時到賬。正值數(shù)字貨幣行情火爆之時，投資的500元一個月內(nèi)漲到2000元，她開始逐漸加大投入。到9月初，陽陽投入數(shù)字貨幣市場的本金達(dá)到34000元，買的是以太坊和萊特幣等比較主流的幣種。

9月4日，央行等七部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》，明確禁止代幣發(fā)行融資（ICO）。陽陽對此惘然無知，不明白意味著什么，直到9月15日上午她持有的幣種猛烈下跌：“3000元買的以太坊跌到900元，80元買的以太坊經(jīng)典跌到50元，3000元買的比特幣現(xiàn)金跌到1200，萊特幣……”

陽陽跟隨大家恐慌性割肉，投資款縮水至1萬元。

她這才明白國家政策的決定性力量，在網(wǎng)上查找各種文章和視頻，試圖了解政府對數(shù)字貨幣的真實態(tài)度。她甚至找來時任人民銀行行長周小川針對數(shù)字貨幣的言論，證明政府不會將數(shù)字貨幣市場一棍子打死。

陽陽在飯店推銷酒類的一些熟客是幣圈人士，聽到她由周小川的發(fā)言推測經(jīng)濟(jì)發(fā)展和數(shù)字貨幣行情、探討區(qū)塊鏈未來時，她的好學(xué)精神令客人吃驚。

“美國股票”以及山寨幣私募

數(shù)字貨幣市場陷入低迷之際，陽陽于2017年10月6日投資“美國股票”1萬美金。

官方網(wǎng)站稱，F(xiàn)OINS是一個獨(dú)立金融教育平臺，為其會員提供持續(xù)的金融教育，“我們?yōu)槿驎T社區(qū)提供實用且適用的金融知識，以及各種資產(chǎn)類別的現(xiàn)實世界的長期市場投資策略、趨勢和機(jī)會。 ” “FOINS不是金融中介機(jī)構(gòu)，因此不處理任何投資、證券或基金交易?！?/p>

不過，“中國區(qū)美國股票群”群主發(fā)給陽陽的介紹中稱，F(xiàn)OINS是“注冊在瑞士、總部在德國”的“環(huán)球金融公司旗下金融教育平臺”，“座落于英國金絲雀碼頭”；“大數(shù)據(jù)分析在納斯達(dá)克、紐交所上市的5900多支股票當(dāng)中精選了24支藍(lán)籌股供我們今天會員選擇?！薄捌脚_是利用全自動化交易美國24支優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股，保證會員一年100%收益，每月16%到賬，可以提現(xiàn)可以復(fù)投轉(zhuǎn)為本金。投資7.3萬一年后變14.6萬，如果每月收益復(fù)投，就是4至5倍的收益32萬左右人民幣?！?/p>

既是世界知名大公司，合作伙伴還有F1賽事的威廉姆斯—馬天尼車隊等。陽陽覺得靠譜，就投了7.3萬元換成賬戶上的1萬美元，偶爾用每月到賬的16%收益操作一