Coinbase今天發(fā)起了一項面向美國選民的廣告活動,旨在推廣加密貨幣作為更便宜的匯款方式。Coinbase首席政策官指出,這則廣告希望提醒選民和潛在客戶,使用加密貨幣可以以更低的成本、更便捷地進行海外交易。許多家庭認為傳統(tǒng)金融體系不適合他們,而加密貨幣逐漸成為家庭討論的話題。USDC轉賬和Coinbase Wallet等產(chǎn)品之所以受歡迎,是因為它們提供了更便宜、更方便的選擇。這體現(xiàn)了經(jīng)濟自由的核心,也是許多人轉向加密貨幣的原因。

這周關于穩(wěn)定幣的動態(tài)消息很多,Aiying艾盈在這當中也能深刻感受到這個領域的推進速度正在以摧枯拉朽的方式在進行中,下面是Aiying艾盈最近對穩(wěn)定幣市場這兩周的一些現(xiàn)象和數(shù)據(jù)觀察:

一、穩(wěn)定幣轉賬量猛增

從Token Terminal的數(shù)據(jù)可以看到過去四年間,月度穩(wěn)定幣轉賬量增長了十倍,從每月1000億美元增加到1萬億美元在2024年6月20日這一天,整個加密貨幣市場的總交易量為743.91億美元,而穩(wěn)定幣占了其中的60.13%,約為447.1億美元。其中,USDT(Tether)是使用最多的,市值為1122.4億美元,占所有穩(wěn)定幣總值的69.5%。在6月20日當天,USDT的交易量達到了348.4億美元,占當天總交易量的46.85%。

二、大投行和金融機構也在推動穩(wěn)定幣

1、大投行資管加入

這周一些金融巨頭開始將資產(chǎn)代幣化,顯示他們對穩(wěn)定幣未來的看好。比如,貝萊德(BlackRock),全球最大的資產(chǎn)管理公司,管理著10.5萬億美元的資產(chǎn)。他們推出了BUIDL基金,以美國國債為主的代幣化基金,目前規(guī)模已超過4.6億美元,是公共區(qū)塊鏈上最大的代幣化基金之一。

與此同時是富蘭克林鄧普頓(Franklin Templeton),他們的FOBXX基金也已經(jīng)實現(xiàn)了代幣化,管理著3.46億美元的資產(chǎn)。最近,他們宣布啟用USDC穩(wěn)定幣作為該基金的進出渠道,這意味著投資者可以全天候用USDC買入或賣出基金份額

2、金融科技公司推動穩(wěn)定幣支付

金融科技公司積極推廣穩(wěn)定幣支付。PayPal推出了自己的穩(wěn)定幣PayPal USD(PYUSD),市值已超過4億美元,且已在多個公共區(qū)塊鏈上使用。PYUSD已整合到去中心化金融(DeFi)生態(tài)系統(tǒng)中,包括去中心化交易所和借貸平臺。PayPal表示,PYUSD旨在減少虛擬支付中的摩擦,促進快速價值轉移,支持個人匯款和國際支付。

作為全球最大的支付網(wǎng)絡之一,Visa也在試驗穩(wěn)定幣支付。Visa加密主管Cuy Sheffield表示,他們正在利用USDC等穩(wěn)定幣以及Solana和以太坊等全球區(qū)塊鏈網(wǎng)絡,提高跨境結算的速度。Visa還在進行實時試點項目,使Visa卡支付能夠用USDC結算。

二、金融不發(fā)達地區(qū)對穩(wěn)定幣的實際應用

1、尼日利亞:USDT的需求非常大

尼日利亞是一個對加密貨幣特別感興趣的國家,尤其是在銀行服務不太完善的地區(qū),USDT(泰達幣)成了大家的首選。

在尼日利亞北部的卡齊納州和博爾諾州,USDT的使用非常廣泛。這些地方的居民發(fā)現(xiàn)USDT比本地貨幣更穩(wěn)定、更可靠。

比特幣和狗狗幣在不同地區(qū)也很受歡迎。比如在三角州這樣金融服務發(fā)達的地區(qū),比特幣的受歡迎程度很高。而在保守的北部州,狗狗幣卻因為其低交易費用和易用性,獲得了很多用戶的青睞。

2、阿根廷:Paxos International推出了收益型穩(wěn)定幣USDL

阿根廷是另一個對穩(wěn)定幣需求很高的國家,主要是因為經(jīng)濟不穩(wěn)定、通貨膨脹嚴重,很多人希望能找到更穩(wěn)定的儲值手段。

聯(lián)酋Axos International推出USDL穩(wěn)定幣,阿根廷消費者可賺取隔夜收益,持有者可以通過短期、低風險的美國政府證券和現(xiàn)金等價物資產(chǎn)賺取隔夜收益,這些資產(chǎn)由阿布扎比全球市場(ADGM)金融服務監(jiān)管局(FSRA)根據(jù)安全保護和托管要求進行管理。這種儲備結構類似于其他Paxos發(fā)行的1:1支持的美元穩(wěn)定幣。 USDL在以太坊上無許可發(fā)行,并以程序化方式每天向代幣持有者支付收益。

四、全球監(jiān)管越來越?jīng)芪挤置?/strong>

1、歐盟的MiCA法規(guī)即將實施

歐盟的《加密資產(chǎn)市場法規(guī)》(MiCA)即將生效,這將是對穩(wěn)定幣和其他加密資產(chǎn)進行全面監(jiān)管的重要一步。

MiCA法規(guī)旨在確保加密貨幣市場的透明度和穩(wěn)定性,要求發(fā)行人提供詳細的信息披露,并滿足嚴格的儲備金和資本要求。

這些新規(guī)將對穩(wěn)定幣的發(fā)行和使用產(chǎn)生重大影響,特別是確保用戶的資金安全和市場的穩(wěn)定。

2、香港的監(jiān)管框架和“沙盒”計劃

香港政府正在不斷完善其穩(wěn)定幣監(jiān)管框架,以適應快速變化的市場環(huán)境。

香港金融管理局(HKMA)推出了一個“沙盒”計劃,讓有意在香港發(fā)行穩(wěn)定幣的公司可以在一個受控的環(huán)境下測試他們的運作計劃。

這個沙盒計劃不僅幫助公司了解并遵守香港的監(jiān)管要求,還能促進監(jiān)管機構和企業(yè)之間的溝通和合作,確保穩(wěn)定幣市場的健康發(fā)展。

3、美國政策

美國和歐盟都在積極制定和實施新的穩(wěn)定幣監(jiān)管政策,以確保這個市場的健康發(fā)展。

美國證券交易委員會(SEC)和商品期貨交易委員會(CFTC)正在對穩(wěn)定幣的發(fā)行和交易進行嚴格審查,以防止市場操縱和保護投資者利益。

而這周在美國,消費者保護組織發(fā)起了一場數(shù)百萬美元的廣告戰(zhàn),重點關注Tether(USDT)的商業(yè)行為。這場廣告戰(zhàn)通過電視廣告、廣告牌和其他宣傳手段,提醒公眾Tether可能存在的風險,尤其是其儲備金審計問題。這種公眾呼吁和警示不僅推動了對Tether和其他穩(wěn)定幣的審查,還促進了更嚴格的監(jiān)管措施出臺,保護消費者免受潛在的金融風險。

五、未來趨勢

隨著更多國家出臺穩(wěn)定幣監(jiān)管政策,這將進一步推動穩(wěn)定幣市場的規(guī)范化和成熟化,吸引更多的機構和個人用戶。穩(wěn)定幣不僅在個人用戶之間流行,還在企業(yè)支付、跨境匯款和去中心化金融(DeFi)應用中扮演重要角色。企業(yè)可以利用穩(wěn)定幣進行更快速、低成本的國際支付,DeFi平臺則通過穩(wěn)定幣提供借貸、交易等金融服務。不僅在發(fā)達國家廣泛使用,在發(fā)展中國家也得到了迅速普及。穩(wěn)定幣為這些國家的用戶提供了對抗通貨膨脹和經(jīng)濟不穩(wěn)定的工具。

Circle 的老板Jeremy Allaire 預測,未來十年多,穩(wěn)定幣可能會占全球經(jīng)濟貨幣的10%。雖然這個預測聽起來有點夸張,但他提到了一些可能導致穩(wěn)定幣在未來十多年內快速普及的因素。

Allaire 在6 月19 日的一篇帖子中指出,全球最大的一些支付公司正在使用這項技術,并且在探索如何擴大其使用范圍,因為公鏈和穩(wěn)定幣的優(yōu)勢越來越明顯。

他表示,這個市場潛力巨大,可以達到“數(shù)十億”規(guī)模。通過在區(qū)塊鏈上使用數(shù)字美元,可以兌現(xiàn)為沒有銀行賬戶的人提供銀行服務、降低匯款成本和實現(xiàn)無縫跨境貿(mào)易的承諾。此外,他還指出,穩(wěn)定幣正在成為越來越受歡迎的數(shù)字貨幣形式,到2025 年底,穩(wěn)定幣將占全球100 萬億美元電子貨幣市場的“越來越大的一部分”。