2021年7月，中國(guó)人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)工作組發(fā)布了《數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》，明確了數(shù)字人民幣的定義。它是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)，以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶松耦合功能，與實(shí)物人民幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性。

從四個(gè)層面來(lái)理解這個(gè)定義：數(shù)字人民幣具備貨幣的基本功能，以國(guó)家信用為支撐，具有法償性；它是由國(guó)家發(fā)行管理的，人民銀行在數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)體系中負(fù)責(zé)發(fā)行和管理；數(shù)字人民幣主要用于滿足國(guó)內(nèi)零售支付需求，可廣泛應(yīng)用于個(gè)人和企業(yè)的各類交易場(chǎng)景；數(shù)字人民幣以數(shù)字形式存在，擁有價(jià)值，以國(guó)家信用為擔(dān)保，支持銀行賬戶松耦合，因此可以還在一定程度上支持匿名交易。

數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)有實(shí)物人民幣和電子支付工具的優(yōu)點(diǎn)，具備賬戶和價(jià)值、不計(jì)付利息、低成本、支付即結(jié)算、可控匿名、安全、可編程等特征。

數(shù)字人民幣為公眾提供了一種新的通用支付方式，豐富了支付工具的多樣性，有利于提高支付系統(tǒng)的效率和安全性。

目前的試點(diǎn)情況顯示，數(shù)字人民幣通過(guò)央行組織九家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，央行可以借助第三方支付機(jī)構(gòu)的場(chǎng)景和流量?jī)?yōu)勢(shì)，允許更多有資質(zhì)和能力的第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入試點(diǎn)創(chuàng)新推廣。

在支付場(chǎng)景的推廣方面，數(shù)字人民幣采取漸進(jìn)式的穩(wěn)妥可控推進(jìn)方式，從封閉測(cè)試到小范圍推廣再到逐漸開放，從基礎(chǔ)支付場(chǎng)景到多場(chǎng)景推廣。當(dāng)前數(shù)字人民幣的應(yīng)用已涵蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，應(yīng)用場(chǎng)景仍在不斷擴(kuò)大。

數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景的豐富是確定性趨勢(shì)。根據(jù)央行數(shù)字貨幣研究所發(fā)布的專利分析，區(qū)塊鏈、智能合約、可控匿名等技術(shù)將是央行數(shù)字貨幣的新亮點(diǎn)，未來(lái)有望涵蓋更多以往無(wú)法實(shí)現(xiàn)的貨幣應(yīng)用場(chǎng)景，擴(kuò)大數(shù)字人民幣的應(yīng)用領(lǐng)域。