信用卡分幾期，最劃算？

總有人問，如果不得不分期，那么分多少期比較劃算呢？這還是看個(gè)人情況哦！

一、分期公式

信用卡分期到底分多少期？主要的依據(jù)還是要看我們對于信用卡消費(fèi)的承受能力，如果你消費(fèi)了一個(gè)自己年薪同等價(jià)位的商品，只分12期肯定是不夠的，最少你還要留一點(diǎn)兒日常的生活費(fèi)用吧，所以說信用卡分期還是依據(jù)個(gè)人刷卡消費(fèi)的金額除以個(gè)人收入的比例來請計(jì)算吧。

消費(fèi)總金額/收入比例＝合理分期的范圍。

比如一個(gè)年薪10萬的，分期買一個(gè)10萬的商品，如果要分期的話，最少是要分24個(gè)月，2年期，這樣才能保證收入的一半是用來日常生活的。

二、同樣費(fèi)率，越多越好么？

如果信用卡的費(fèi)率是相同的，我們是分3期？6期？12期？還是24期呢？其實(shí)即便是費(fèi)率相同，我們分期的時(shí)間越長，所要支付的利息也是越高的，所以如果在自己的能力范圍內(nèi)，我個(gè)人的建議還是要分6期以內(nèi)，這樣能夠盡快的還完負(fù)債，不會影響以后的日常生活。

如果把自己消費(fèi)的金額分成非常最多的36期。三年之內(nèi)才能還完，看上去好像每個(gè)月還款的本金少了，但實(shí)際上這些錢產(chǎn)生的利息在未來的生活里還是會長時(shí)間的影響你，所以即便是同樣的費(fèi)率，也應(yīng)該降低還款的利息。在能力范圍內(nèi)，不影響生活，并且盡快還完。

三、根據(jù)活動和優(yōu)惠分期

我的個(gè)人信用卡分期一般都是根據(jù)活動來的，或者是根據(jù)福利優(yōu)惠的態(tài)度來分的。比如說我最近消費(fèi)了一個(gè)2000多的化妝品，那么我就會選擇刷一個(gè)最長的免息期，最少是50天之后還款的，然后再看銀行是不是有什么優(yōu)惠的打折力度，如果有的話，就盡量從銀行的渠道來走。比如說可以官網(wǎng)線上支付分期免手續(xù)費(fèi)。那就可以選擇一個(gè)一期或者是兩期的，這樣通過分期就可以緩解自己的經(jīng)濟(jì)壓力，也不會影響到近期的日常生活，而且會因?yàn)樾枰€款能夠約束一下下個(gè)月的消費(fèi)欲望，我個(gè)人覺得根據(jù)活動和優(yōu)惠來進(jìn)行分析，這樣能最大力度的降低利息，然后還能夠抑制自己之后的不是必須的消費(fèi)。

四、延期還款，真的更劃算嗎？

前幾天小編申請了一筆消費(fèi)貸款，費(fèi)率基本上和房貸持平，維持在年利率5%左右，但是在選擇分期的時(shí)候有三種方式：

第一種方式：12期；

第二種方式：24期：

第三種方式：前6個(gè)月不需要還款，最長再申請24期，實(shí)際上就是32期的。

第三種方式等于我可以兩年半的時(shí)間去還這筆錢，但是前6個(gè)月不需要還款，這種情況下是利率是不同的，要知道如果你選擇前6個(gè)月不還款，這6個(gè)月也是占用了你的用錢的時(shí)間，他的費(fèi)率基本上就是12期和24期的兩倍，達(dá)到了7.8%的年利率。

因?yàn)?2期和24期這兩種還款方式，費(fèi)率都是一樣的，所以說我選擇了最長的24期，這樣可以緩解自己的日常生活壓力，但是沒有選擇前6個(gè)月不用還款的第三種的還款方式。主要還是因?yàn)橘M(fèi)率有所上漲，所以看上去延期還款不收費(fèi)，但實(shí)際上費(fèi)率也是計(jì)算在時(shí)間內(nèi)的。

但是第三種方式卻非常適合短期內(nèi)急用錢，沒有收入，但是資金回款之后壓力馬上變小，一下子就能還清的人。所以適合哪種消費(fèi)需求才是關(guān)鍵。

所以，計(jì)算出最便宜的利息，最佳的還款方式，還要結(jié)合自己的日常消費(fèi)，如果你每個(gè)月的還款筆數(shù)都超過10筆，而單筆又超過百元，那么一個(gè)月也有1000多到2000多的債務(wù)這筆錢其實(shí)也是非常多的，如果養(yǎng)成了頻繁的分析習(xí)慣對自己的理財(cái)生活也是災(zāi)難。

可是合理的分期卻能夠用房貸的利息去進(jìn)行日常的生產(chǎn)生活，提前享受到品質(zhì)生活，這卻是非常合理的消費(fèi)分期了。