信用卡的使用越來(lái)越普及，更多的人習(xí)慣了當(dāng)月消費(fèi)下月還款的模式，然而無(wú)論持卡人花費(fèi)了多少錢(qián)，最終都是要一分不差的還款。持卡人在實(shí)際消費(fèi)時(shí)，會(huì)經(jīng)受不住互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代快捷便利的消費(fèi)方式，而出現(xiàn)短期內(nèi)的大額支付現(xiàn)象，一旦有這樣的情況，很容易在下個(gè)月的信用卡還款日無(wú)法全額還款。

小編認(rèn)為這時(shí)可以選擇最低還款和分期還款的功能，以此來(lái)延長(zhǎng)還款的周期，使得持卡人的還款壓力減小。那么最低還款VS分期還款，誰(shuí)更劃算呢？它們的利弊區(qū)別是什么？

最低還款是持卡人在到期還款日，按照最低還款額度進(jìn)行還款，最低還款額為信用卡賬單日公布的當(dāng)期還款金額的10%，再加上各類(lèi)應(yīng)付款項(xiàng)。部分銀行規(guī)定持卡人在最低還款后，每日須支付消費(fèi)金額萬(wàn)分之五的利息，并且在還清前每月都需要繳納，相當(dāng)于是利滾利的復(fù)利計(jì)算方式，對(duì)于持卡人欠款時(shí)間越長(zhǎng)還款壓力就越大。

小編來(lái)打個(gè)比方，持卡人消費(fèi)了1萬(wàn)元的大額支出，選擇了最低還款的支付方式后，會(huì)產(chǎn)生萬(wàn)分之五的利息，這個(gè)利息將會(huì)從持卡人正式使用最低還款功能算起。那么1萬(wàn)元的10%是1000元，剩下的9000元利息，將按照9000元X0.05%X（最低還款的時(shí)間+到賬單日的時(shí)間段）。如果持卡人沒(méi)有還清全額本息，將會(huì)一直重復(fù)的利滾利計(jì)算，這是需要重點(diǎn)注意的。

分期還款是將一次還款金額分?jǐn)偟蕉啻芜€款中，持卡人要償還的本金和手續(xù)費(fèi)將會(huì)被分?jǐn)偟矫看蔚姆制谥小３挚ㄈ送ǔ？梢酝ㄟ^(guò)還款分期，將手中的還款金額分為3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月，不同銀行的分期手續(xù)費(fèi)率也不相同，不過(guò)分期時(shí)間越長(zhǎng)每月還款的金額越小，但是整體手續(xù)費(fèi)會(huì)越來(lái)越高。

小編來(lái)打個(gè)比方，以10000元12個(gè)月為分期還款，手續(xù)費(fèi)率為0.72%。持卡人在分期還款的第一個(gè)月要支付手續(xù)費(fèi)10000元X0.72%=72元，第一期還完本金的10000元—10000÷12=9166.67元。只不過(guò)第二個(gè)月依然還是按照10000元進(jìn)行計(jì)算手續(xù)費(fèi)，并且一直到第12個(gè)月只剩下833.33元時(shí)，依然還是按照10000元計(jì)算手續(xù)費(fèi)，也就是說(shuō)12個(gè)月都是按每月72元的手續(xù)費(fèi)計(jì)算，一共是864元。

持卡人在使用最低還款VS分期還款時(shí)，一定要根據(jù)還款時(shí)間區(qū)別對(duì)待。持卡人只是臨時(shí)資金無(wú)法周轉(zhuǎn)，那么使用最低還款的方式，可以在較短的時(shí)間還清本金和利息，這樣做較為劃算。持卡人需要較長(zhǎng)的時(shí)間還清欠款，那么可以選擇分期還款的方式，只不過(guò)分期時(shí)間不同，手續(xù)費(fèi)率也會(huì)不一樣，這是持卡人需要計(jì)算清楚的。

在實(shí)際信用卡還款功能的使用中，騎?？葱芤嵝殉挚ㄈ艘恍┘?xì)節(jié)。最低還款的方式盡量不要連續(xù)使用，否則最終復(fù)利的力量讓還款利息越來(lái)越多，這種方式適用于短期的信用卡還款。分期還款的方式即使提前還清所有欠款，那么分期所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)必須全部承擔(dān)，相當(dāng)于12個(gè)月的分期，持卡人2個(gè)月就全部還完了，但是剩下的10個(gè)月手續(xù)費(fèi)依然要支付，這也是持卡人容易弄錯(cuò)的地方