近幾年，無卡支付APP、智能還款APP、境外POS等違規(guī)支付平臺跑路、被查封的新聞隔三差五就會登陸官媒。最轟動的當屬2018年，無卡支付“一哥”云付被端，云付團隊11人被捕，涉案金額高達179億元。各家公司跑路的姿勢雖有不同，但用戶和代理踩雷的傷亡是一樣的。

無卡支付、智能還款、境外POS這些違規(guī)支付平臺，為何會屢禁不止且層出不窮？進入門檻低，利潤足夠誘人。

注冊一個公司，開發(fā)或者買一套軟件，對接幾個支付通道，架子就支起來了。剩下的就是銷售和等待跑路時機。

智能還款APP的業(yè)務流程：

用戶下載注冊智能還款APP；

綁自己的信用卡進去，卡號、有效期、姓名、CVV2安全碼、支付密碼、綁定手機號，全部給到平臺；

平臺將持卡人的這些信息全部寫進數(shù)據(jù)庫；

然后用戶可以在APP設置每天的刷卡時間，也可以選擇平臺默認（智能）選擇；

到了刷卡時間，平臺就拿著用戶的這些信息，去刷合作的支付通道里的商戶；

整個付款過程，不是不需要支付密碼！?。?/p>

而是，平臺記錄了你的密碼，并且在每次支付的時候，“代替你”輸入了支付密碼。然后根據(jù)平臺結算時間，再把扣除手續(xù)費后的資金，還到綁定的信用卡里。周而復始，就這樣循環(huán)盜刷下去。

智能還款APP套路拆解：

無卡支付、智能還款、境外POS的騙錢套路主要就三種：代理費，卷款跑路，盜刷。

這類APP，從一開始就沒打算發(fā)展真正的支付用戶。其核心賺錢邏輯就是代理費用。

第一，代理層級會非常多，代理費用也會非常高。

頂級代理一般都需要大幾十萬甚至上百萬代理費，入門代理一般也需要數(shù)百上千元代理費。

第二，上級代理發(fā)展一個下級代理，代理費提傭比例非常高。

第三，這種“高提傭”的傳銷模式，一定要配合高刷卡分潤。

很多智能還款APP，一開始可能沒有準備跑路，真的。

但每一款智能還款APP，都都存在一個跑路的臨界點。

這個點，要看實控人抵抗資金誘惑的具體值：

1億、5億、10億、100億？不一而足！

當平臺用戶越來越多，作為二清平臺，其平臺賬戶上面就會沉淀下越來越大的資金量。這些不受監(jiān)管的錢，每時每刻，都在誘惑著平臺控制人——兄弟，卷錢跑路吧！

這也是一些有良心的代理，在發(fā)現(xiàn)自己代理的平臺跑路后，會在朋友圈通知被他拉入坑的朋友——盡快更換支付密碼、掛失止付的原因。