征信記錄真的很重要，不管是去辦理什么金融的業(yè)務(wù)，都是要出個人的征信報告的，貸款的機構(gòu)要從征信報告中看到用戶的所有誠信記錄，這樣才能夠決定能否給申請人批貸。要是征信中出現(xiàn)“呆賬”的詞，幾乎都辦不了金融的業(yè)務(wù)了，那么呆賬是怎樣形成的？

一、溢繳款形成呆賬

使用信用卡的朋友們要注意，就算你多給銀行錢，也是會形成呆賬的。比如你在某期的賬單還多了，后面就不使用該卡片了，久而久之這樣的溢繳款就形成呆賬的。不要犯這樣的錯誤，你用了多少就還多少，不要多還。

最好的解決方法：持卡人要去將溢繳款取出來，然后填寫相關(guān)的說明，要合理真實，就能夠消除呆賬了?？傊怀霈F(xiàn)呆賬一定要盡快去處理，因為呆賬和逾期的記錄是不同的，就算過五年時間也不能消除，會一直跟隨著你，那么到時你就和銀行的“黑戶”差不多了！

二、有逾期沒有還清

在平常的生活中，經(jīng)常打交道的就是銀行的信貸業(yè)務(wù)了，所以就會造成或多或少都會欠銀行錢的情況，很多的情況都是由信用卡忘記還款而造成的，要是你的逾期金額是比較少的，那么銀行是不會隨便就去起訴你的，畢竟起訴的成本是很高的，要是懲罰你，就會在你的征信報告上面將這筆欠款的記錄為呆賬，你不還錢銀行是有很多的辦法的。

最好的解決辦法：有逾期沒有還清的記錄的話，最好先查清楚是哪家銀行欠款，查詢清楚之后，第一時間要還清欠款。還要像銀行提交一份申訴的說明，要求銀行刪除呆賬的記錄。等到征信更新的時候，就會看到自己的征信報告上原本的呆賬變?yōu)橛馄诘挠涗洝２灰苯酉?，先轉(zhuǎn)換成逾期，過了五年的時間才會消除。